Инвестиция на миллиард. Как увеличить прибыль, сократить расходы и обыграть Уоррена Баффета - читать онлайн книгу. Автор: Андрей Черных cтр.№ 24

В сфере инвестиций основные вопросы заключаются в гарантиях, ликвидности и доходности. Есть гарантии банков и компаний, а также индивидуальные гарантии. Если вы этим интересуетесь, то вам необходимо уточнить разновидности гарантий. Если вы считаете, что недвижимость – это гарантированный инструмент, как многие считали в 2014 году, то знайте, что этот инструмент подвержен точно таким же циклам, как и акции. Цены увеличиваются и снижаются, и если в акциях эти циклы довольно быстро сменяют друг друга, то в недвижимости они могут занимать от нескольких лет до десятилетий. Именно поэтому реклама, что московская недвижимость всегда растет в цене» актуальна исключительно для агентов по продажам недвижимости, а не для инвесторов, которые разбираются в этих инструментах.

Как эффективно создать финансовую подушку безопасности? Создавая ее, вы можете все продумать сами, а можете обратиться к экспертам. Существуют компании, которые занимаются непосредственно личными финансами, так называемые семейные офисы для состоятельных клиентов, где можно воспользоваться услугами финансовых советников и инвестиционных консультантов. Как правило, эксперты в таких компаниях являются профессионалами в одной области: или в сохранения, или в зарабатывания. Например, я эксперт как в сфере сохранения и приумножения капитала, так и в сфере зарабатывания. Для человека критичен именно блок сохранения, однако россияне, в душе еще остающиеся советскими людьми, в первую очередь мчатся создать блок зарабатывания. Это тоже психологическая ошибка, но она уже является сознательным решением каждого. Любое решение человека, правильное или неправильное, имеющее отношение к деньгам, все равно будет его инвестиционным решением – и только жизнь покажет, прав он был или нет.

Ключевые вопросы в сфере инвестиций – найти себе провайдера финансовых услуг, а в нем – эксперта, с которым вам будет комфортно работать. Провайдер финансовых услуг – юридическое лицо. Это может быть банк, инвестиционная компания или страховая компания, брокер. В этом провайдере необходимо найти человека – инвестиционного консультанта, брокера, управляющего активами или финансового советника, который поможет вам именно в этой сфере. Существуют поставщики услуг, управляющие финансовыми резервами (например, компании по страхованию жизни), есть те, кто занимается зарабатыванием (брокеры и инвестиционные компании), и среди них есть свои эксперты. Но есть и профессионалы сразу в обеих областях.

Рынок экспертов зависит от размеров капитала клиентов. Обычно я пытаюсь узнать, чего хочет человек, и прошу его заполнить анкету, где есть вопрос о размере его капитала, потому что от этого зависит выбор финансовых инструментов. У подавляющего большинства желающих он будет меньше 10 тысяч долларов. С таким капиталом на акции и в сферу инвестиций идти нежелательно – этим клиентам лучше всего накапливать деньги на депозите. Даже пять тысяч – это уже высокие риски, поэтому оптимально работать и зарабатывать на инвестициях с капиталом от 40 тысяч долларов. Такие люди тоже есть, но, опять же, 40 тысяч долларов – это четыре раза по 10 тысяч, и такую сумму тоже можно собрать частями с учетом капитализации (конструктор). Это зависит не столько от желания человека, сколько от размера его капитала. Однако если обратившийся ко мне человек имеет всего 10 %, а хочет доходность 500 % годовых гарантированно, как обещают на «Форексе» или криптовалютах, то он ничего не получит. Во-первых, нет таких гарантированных доходов, во-вторых, большинство «Форекс»-кухонь и криптовалют – это нерегулируемый рынок, без правил и гарантий. В итоге мы получаем бессмыслицу по процентам дохода и гарантиям. Но человек где-то услышал о такой возможности – от какой-то компании или еще где-то – и, стараясь отыскать возможность инвестирования именно на таких условиях, натолкнется разве что на мошенников. Именно поэтому в такие высокорискованные инструменты, как «Форекс» или криптовалюты, можно инвестировать не более 5 % от личного капитала.

В декабре 2017 года биткоин достиг стоимости 20 тысяч долларов. По этим ценам крупные держатели биткоинов (которые они купили когда-то существенно дешевле, например по 1 доллару за биткоин), имеющие большие портфели по биткоинам, начали разгрузку своих портфелей: крупные инвесторы стали скидывать эту криптовалюту, а на волне информационной атаки (биткоин якобы будет стоить миллион) набежала масса мелких инвесторов и скупила все по заоблачным ценам. Сейчас эти самые инвесторы сидят и не знают, что им делать. А ведь есть люди, которые брали кредиты, закладывали дома, но в итоге лишились своего имущества и сбережений, поверив в рекламу криптовалют. Если все кричат: «Пожар, пожар», – держитесь за свой кошелек. Если все кричат: «Биткоин будет стоить миллион», – то это те, кто вам хочет его продать.

Если у вас совсем нет подушки безопасности и начального капитала, в первую очередь вы должны составить личный финансовый план. Финансово грамотные американцы, например, сначала занимаются инвестициями. Они зарабатывают, скажем, по две тысячи долларов ежемесячно и 15–20 % сначала инвестируют, а все остальное распределяют на жизнь. Так они и становятся богатыми. Если же человек тратит все и сразу, а затем берет кредит, чтобы дожить до следующей зарплаты, он никогда не будет финансово свободным и богатым. Меняйте очередность ваших действий: сначала инвестиции, а потом траты. И если у вас нет 40 тысяч долларов, вы не можете играть на бирже, но можете учиться. Например, с десятью тысячами долларов открыть брокерский счет и купить облигации. Тем самым вы уже будете зарабатывать больше, чем по депозиту в банке.

Вам также выгоднее покупать облигации через свой брокерский счет за счет низких комиссий, а вот покупка через банковский счет позволит банку оставить себе всю прибыль. Если нет 5–10 тысяч долларов, начните с минимальной суммы по облигациям – с тысячи долларов. Если нет и тысячи, то копите ее через депозит в банке. Это самый надежный инструмент, подразумевающий выбор банка, где вы можете застраховать ваши суммы до 1,4 миллиона рублей, а все вопросы уже давно рассмотрены. Накопив нужную сумму, садитесь в засаду и ищите возможность вложиться в инвестиционный шанс, который даст рынок. Как только сложится подходящая ситуация, используйте свой шанс и, заработав, снова садитесь в засаду.

Представьте себе, что вы занимаетесь серфингом, только в море денег. Ловите волну (тренд).

Биржевая торговля

Все знают, что такое биржа. Прежде всего, это колоссальные денежные потоки. Это денежное море, где бумаги все время или растут, или падают. Биржевую торговлю я сравниваю с серфингом. То есть вы ищете по определенному алгоритму подходящую волну – тренд, взбираетесь на нее, держитесь столько, сколько потребуется, затем забираете прибыль и переходите на следующую волну. Таким образом, вы, во-первых, получаете удовольствие, во-вторых, зарабатываете огромные деньги, потому что денег на бирже неограниченное количество. Объемы на бирже все время растут, количество участников увеличивается, и, несмотря на кризисы, биржи были и будут практически неиссякаемым источником доходов, если, конечно, уметь их извлекать. Лозунгом моих мастер-классов является фраза «Забираем деньги с рынка», именно поэтому научиться правильно их забирать тоже очень важно.