Финансовые услуги: перезагрузка. Вызовы будущего для потребительского рынка банковских и страховых услуг | Регги де Феникс, Роджер Певерелли | страница 43 | LoveRead.ec

3. Изменение содержания диалога с клиентом

Так как теперь клиент в своем путешествии проходит через все каналы организации, веб-сайт и контакт-центр компании могут быть интегрированы друг с другом значительно сильнее. И в этом новом диалоге с клиентом очень важными становятся правильные навыки, позволяющие усилить степень информированности клиента и стимулировать процесс принятия им решения, а также учесть как юридические, так и технические аспекты работы. Интернет все чаще обеспечивает клиентов всей необходимой им информацией, вследствие чего центры по контактам с клиентами отодвигаются на второе или даже третье место. Соответственно, работать в них должны специалисты высокой квалификации.

4. Незаменимость процесса сбора данных

Под этим подразумевается создание и обновление потребительского профиля, а также получение обратной связи в отношении продуктов и услуг. Контакт-центр – естественное место для ведения диалога с клиентом. Однако полностью эффективной его работа станет, когда он сможет предоставлять обратную связь другим ключевым подразделениям, в частности занимающимся развитием продукта.

5. Коммерческое использование обращений извне

Сервисные вызовы и звонки с приветствием становятся в наши дни все более популярными потому, что исходящие звонки – традиционный канал для приобретения новых клиентов – становится все менее эффективным.

Общение клиентов с контакт-центрами считается действительно важным делом, причем больше, чем когда-либо ранее. Но смогут ли компании извлечь прибыль из этого направления деятельности, зависит от качеств сотрудников колл-центров и от того, как контролируется их работа.

Потребители финансово неграмотны

Тенденция к самостоятельности имеет и обратный эффект – может случиться так, что потребители будут переоценивать степень своего понимания финансов. Изобилие информации, инструментов и мнений в Интернете способно подкрепить их убежденность, что они могут все сделать самостоятельно. В то же время известно множество исследований, показывающих, что большинство потребителей оказываются финансово неграмотными (несколько цифр, иллюстрирующих этот тезис, приведены ниже).

Среди потребителей заметна нехватка финансовых знаний. А так как сегодня люди склонны полагаться на мнения и советы других потребителей, которые они находят в Интернете, может оказаться, что один слепец будет вести за собой других.

В конечном счете это приведет к тому, что потребители станут покупать неправильные, не подходящие им финансовые продукты. Эта опасность усиливается в случае более сложных продуктов: полисов страхования жизни, паев в инвестиционных фондах, ипотеки или пенсионных схем.

Финансовой грамотности в России есть куда расти. Сергей Яковлев, директор Международного института экономики и финансов (МИЭФ), рассказал нам: «Культура покупки финансовых продуктов начала развиваться в России в два последних десятилетия. Таким образом, уровень банкаризации остается низким по сравнению с западными странами, да и уровень финансовой грамотности типичного взрослого жителя страны невысок. Заметная разница между жителями городов и деревень: городские жители в целом обладают большей финансовой грамотностью, чем жители сельской местности. В основном это вызвано различиями в опыте общения с современными финансовыми учреждениями. Для того чтобы повысить степень финансовой грамотности клиентов, некоторые российские банки уже внедрили специальные обучающие программы как в Сети, так и вне ее. Отношение населения к банкам в советское время, да во многом и сегодня, отражает известная шутка: “Какой банк самый надежный в стране?” – “Подушка-банк и матрац-банк”».

• По данным исследования одного из крупнейших пенсионных фондов в мире, более половины потребителей в возрасте до 45 лет не знают, каким образом и за счет чего будет выстраиваться их пенсия. Среди людей более старшего возраста число тех, кто не осведомлен в этом вопросе, примерно треть.

• Британское управление по финансовому регулированию и надзору сообщает, что до начала кредитного кризиса четверть взрослых не знали о том, что средства пенсионных фондов инвестируются в фондовый рынок.

• Как показало исследование AXA Investment Managers, семь из десяти респондентов верят, что хорошо разбираются в финансовых вопросах. То же исследование показывает, что, отвечая на вопросы о деятельности инвестиционных фондов, лишь трое из десяти респондентов показали хорошие или отличные знания.

• По данным исследования First Direct в Великобритании, 43 % домовладельцев не знают, какую процентную ставку платят по своей ипотеке в настоящее время, а более половины (54 %) домовладельцев не представляют, какую сумму выплачивают по ипотеке в течение всей жизни. Степень осведомленности различается в зависимости от пола респондентов: 60 % женщин не знают ставки по своей ипотеке, а среди мужчин доля таких людей составляет 47 %.

• Исследования компании Centiq (созданной Министерством финансов Нидерландов для повышения финансовой грамотности населения) показывают, что лишь 37 % потребителей в точности знают, какая сумма находится на их банковских счетах. При этом 80 % респондентов утверждают, что владеют достаточными знаниями и контролируют свое финансовое положение. Респонденты, попадающие в овердрафт, верят, что процентная ставка по ним составляет примерно 9 %. На самом деле в период проведения этого исследования ставка по овердрафту составляла 15 %.

• Сходный уровень знаний наблюдается и у студентов-старшекурсников в США, которые начинают более активно пользоваться кредитными картами. По данным опроса, направленного на изучение грамотности в области личных финансов, более половины респондентов не знали, что просрочка оплаты приводит к повышению комиссии.

Потребителям недостает знаний о рисках, с которыми они сталкиваются

Потребителям в целом недостает компетентности для правильной оценки возможных рисков. Исследование, проведенное TNS, Гарвардским и Дартмутским университетами в 13 странах, четко показывает, что знания потребителей о рисках, сопутствующих их деятельности, удручающе малы. Огромное количество людей не могут создать себе запас на черный день.

По данным TNS Personal Risk Assessment and Risk Literacy Survey, примерно половина американских, британских и германских респондентов сообщили, что в случае неожиданных финансовых затруднений, например внезапной необходимости починить автомобиль или отремонтировать дом, либо в случае расходов, связанных с лечением, они не смогут набрать 2 тысячи долларов в течение 30 дней даже с помощью сбережений, займов, средств друзей или членов семьи. Потребители из Люксембурга, напротив, были уверены в своей способности выдержать внезапную финансовую бурю: девять из десяти респондентов сказали, что смогут набрать необходимую сумму. В Италии, Нидерландах и Канаде примерно семеро из каждых десяти респондентов были также уверены в способности достойно встретить финансовые трудности. Неудивительно, что из всех стран, в которых проводился опрос, самая высокая доля личных сберегательных счетов в Люксембурге, Нидерландах и Канаде.