Инвестиция на миллиард. Как увеличить прибыль, сократить расходы и обыграть Уоррена Баффета - читать онлайн книгу. Автор: Андрей Черных cтр.№ 17

Если вы не хотите открывать брокерский счет, вам нужно посчитать разницу между депозитом и облигациями – по депозитам ваш доход будет гарантированным, а облигации могут и увеличиваться, и уменьшаться в цене. Многие к этому не готовы, и им проще купить самый простой инструмент – депозит. Если же вы хотите на этом зарабатывать, то увидите, что разница в 2 % через несколько лет даст разницу в капитале почти в несколько раз. Облигации относятся к классу высоконадежных финансовых инструментов и сейчас приносят больше дохода, чем депозит. Некоторое время назад ситуация была иной: доходность по депозитам была высокой, а по облигациям – низкой. Работайте с разными инструментами и перекладывайтесь из депозита в облигации и обратно, из долларов в рубли или евро и так далее. Чтобы все отследить, не забывайте о таком инструменте, как финансовый советник или управляющий активами, который сэкономит ваше время и позволит стать богаче.

Приобретая какой-либо инструмент, вы, говоря финансовым языком, открываете позицию. Например, вы откроете денежную позицию, купив рублевый депозит, или позицию Long, купив облигации Роснефти. Если это депозит в долларах, то вы играете против рубля, покупая доллары, и так далее. Кризисы случаются регулярно, и на этом можно хорошо заработать. Если вы решили сэкономить на финансовом советнике, с учетом того, что 90 % инвесторов теряют свои деньги на бирже, я рекомендую сначала накопить деньги либо на депозите, либо в облигациях.

Если вы сами определяете, какой тренд – по долларам или по рублям – растущий, и успешно переложились перед кризисом 2008 года сначала из рублей в доллары, потом из долларов в рубли и обратно, то уже хорошо заработали. Однако нужно учитывать, что во время кризисов большинство активов снижаются в цене. Как правило, больше в цене падают акции. Недвижимость тоже падает, но существенно меньше, чем акции. Так, во время кризиса цены на жилье в Москве упали практически до двух тысяч долларов за метр, а в Московской области – до тысячи долларов за метр. Когда я в 2014 году говорил, что стоимость жилья в Москве упадет так низко, надо мной смеялись, но когда этот момент настал, я купил трехкомнатную квартиру по минимальной цене и без ипотеки. Даже в сфере недвижимости есть те же самые волны, как и на рынке акций, однако их продолжительность занимает несколько лет, и приходится долго ждать.

Если вы грамотно управляете депозитом и можете выйти из него или из облигаций, сохранив доходность, тогда в случае кризиса на рынке (когда рынок достигнет дна), купив, например, акции, вы станете очень богатым человеком. Таких примеров много: в 1999 году я рекомендовал покупать акции Газпрома по одному рублю за акцию, хотя сейчас они стоят по 150 рублей. Также я рекомендовал покупать акции Сбербанка в 2009 году по 17 рублей, а сегодня акции Сбербанка стоят дороже 200 рублей. Алгоритм действий в случае переломного периода таков: вы ждете кризиса, накапливая деньги на депозите или в облигациях в течение нескольких лет, и, когда рынок акций или облигаций упадет, покупаете эти акции. Затем ждете, когда он снова вырастет и, увидев, что рынок развернулся, снова вкладываетесь в депозит. Эта формула позволит вам стать миллиардером при одном-единственном уточнении: у вас должно быть в запасе 40–50 лет.

Если вы открываете депозит, который застрахован агентством по страхованию вкладов не менее чем на 1,4 миллиона рублей, вам нужно проверить, на самом ли деле этот банк входит в систему страхования вкладов и застрахован ли ваш депозит. В последнее время ко мне обращались люди, которых обманывали небольшие банки, вводя в заблуждение и убеждая в том, что их открытые депозиты застрахованы. В итоге, когда банки лопались, клиенты теряли свои сбережения. Даже мои дальние родственники обращались ко мне, и я убедил их не открывать депозиты там, где они не застрахованы. Однако даже в банках, где обещают большие проценты, доходность застрахованного депозита, как правило, не превышает доходности по облигациям. Лучше всего открыть брокерский счет в надежном провайдере финансовых услуг или в том же банке (у крупных банков тоже есть свои брокеры) и купить облигации уже там. Облигации не страхуются, их держат в депозитарии, который не может обанкротиться. Все зависит от эмитента облигаций. Если банк, выпустивший их, обанкротился, то вы потеряете деньги. Однако с облигациями структурных компаний вроде «Сбербанка», «Роснефти», «Газпрома» и прочих не должно ничего случиться. Главное – не покупайте облигации банка, который кажется вам ненадежным.

Никому не доверяйте в сфере инвестиций! Не полагайтесь на вашего брокера, советника, жену и, самое главное, не доверяйте себе. В сфере инвестиций люди, как правило, ошибаются, и ваша задача – выбрать того, кто наиболее заинтересован в вашем финансовом успехе. Вы можете удивиться, но даже ваши родственники или коллеги не всегда бывают заинтересованы в ваших успехах – и ехидно ухмыляются, когда вы допускаете ошибки или теряете деньги. Для них это как бальзам на сердце. Иногда даже жена или муж не заинтересованы в вашем успехе, потому что хотят сохранить свой высокий статус. В этом также напрямую не заинтересован и брокер: он зарабатывает на комиссии и ему все равно, теряете вы деньги или зарабатываете. Конечно, им желательно, чтобы вы всю жизнь зарабатывали, но если ваш брокер вдруг советует вам торговать часто и много, то вы должны насторожиться. Он больше заинтересован в своем успехе: если вы часто и много торгуете на бирже, то ваш депозит будет уменьшаться за счет больших комиссий, которые вы заплатите брокеру.

В вашем финансовом успехе больше всего заинтересован ваш финансовый советник (управляющий активами). Например, в качестве управляющего активами я сотрудничаю со многими серьезными людьми более десяти лет, еще со времен моей работы директором по развитию в крупной инвестиционной компании в 2007–2008 годах, и клиенты того времени продолжают успешное сотрудничество со мной. Они меня рекомендуют своим друзьям, а это самый лучший критерий моей работы (конечно, после результатов). Если управляющий активами хочет работать с вами долго и счастливо много лет, естественно предположить, что он заинтересован в вашем успехе и увеличении вашего капитала.

Акции

Акции бывают обыкновенные и привилегированные. По обыкновенным акциям не всегда выплачивают дивиденды, но они дают вам право голоса. Привилегированные акции не обладают правом голоса, но приносят гарантированные дивиденды каждый год, и доходность по ним выше. Представьте, что у вас есть альтернатива: открыть депозит под 4 %, застрахованный на 1,4 миллиона рублей, или открыть брокерский счет и купить облигации под 6 %. Или через этот же счет купить акции, по которым вы будете получать дивиденды в размере 8 %. Что бы вы выбрали? На самом деле универсального ответа здесь нет: все индивидуально, и кому-то выгоднее выбрать другой инструмент. Если у вас есть возможность работать по моему алгоритму положительного математического ожидания, то, научившись с моей помощью перекладываться из рублей в доллары и обратно, а также при наступлении кризиса покупать дивидендные акции, вы станете успешным и богатым человеком.

Дивидендные акции – это один из инструментов, на которых можно построить портфель получения пассивного дохода. Когда вы выйдете на пенсию (а эта дата обязательно наступит), вас на работу уже никто не возьмет. Да и не все смогут работать. Именно поэтому, пока у вас есть время, нужно понимать, что молодость дана вам для того, чтобы обеспечить старость. Ваша задача – создать капитал и пассивный доход, и чем ближе вы к моменту выхода на пенсию, тем ниже должны быть риски по вашим финансовым инструментам. Вы можете позволить себе акции, пока молоды, до 45 лет, но непосредственно перед пенсией желательно переходить на облигации и депозиты, где гарантируется доход, или в крайнем случае на дивидендные акции. Но помните, что акции в цене могут как снижаться, так и расти. Даже растущая в цене московская недвижимость может упасть. Потом акции могут вырасти снова, как и недвижимость, но вопрос здесь заключается уже в потере вашего времени. Человек не вечен, средняя продолжительность нашей жизни составляет 72 года, и после выхода на пенсию у вас останется не так много времени. И на последние 20 лет вам необходимо подготовить резерв, создать пассивный доход и капитал, который будет вас обеспечивать, чтобы можно было ни от кого не зависеть. Как сказал мне один богатый человек, инвалид и при этом долларовый миллионер: «Инвалид без миллиона долларов и инвалид с миллионом долларов – очень большая разница». Человек счастлив и прекрасно живет – его жизнь удалась.